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花旗银行业务?中国高管谈财富管理如何高质量

2020-06-30 03:21  来源:新报风尚  编辑:Hou

小编挖到了关于花旗银行业务的一个评论:花旗的期货业务在行业算是在领先地位 (仅次于JPM)所以在银行内算比较有活力。而Futures在业内主要是做client flow,很多时候其实就是把我们的screen卖给客户让他们通过我们平台交易。所以Technology是我们Business一个重要的Offereing,Tech也自然得到较多重视。还有人这样评论花旗银行业务的相关信息:花旗蓝卡换里程也复活了,蓝翼第一时间把手里的积分都换成了里程,然后看了看其他权益,发现还是有些亮点滴那么小编跟你分享花旗银行业务的相关信息吧:

花旗银行业务?中国高管谈财富管理如何高质量

各位网友应该有听说过花旗银行吧,花旗银行业务范围十分广,据了解花旗银行中国业务也十分火热,近日,花旗(中国)银行有限公司(以下简称“花旗中国”)宣布Citigold“花旗财富管理”焕新升级。针对中国富裕人群,升级后的Citigold 价值主张将囊括涵盖“长期投资组合参考”和“财富多元化指数”的全方位财富规划平台,并通过一系列优先权益及个性化服务,更好地满足客户对全球资产配置及海外金融服务日益增长的需求。
花旗中国个人银行业务总裁柏达仁先生(Darren Buckley)和花旗中国个人银行业务零售银行总监徐旻先生就中国财富管理市场发展、高净值客户资产配置、中国金融开放及监管、人工智能等话题,回答了提问。
在过去两年中国消费金融市场爆发式增长,花旗银行如何看待这一趋势中的市场?有哪些业务机会?
在整个亚太地区,花旗所管理的总资产已达2560亿美元,其中,中国是非常振奋人心的市场,无论对于高净值人士还是普通富裕阶层,市场都有很大的发展。Citigold花旗财富管理焕新升级后,希望能吸引到更多的客户群体,通过我们在财富管理与咨询领域丰富的经验专长、客户经理所受的专业培训、整套优先的权益和领域,给客户最合适的投资建议,为客户包括未来潜在客户,提供真正的价值。
为了更好的抓住市场机遇、满足目标客户的多方位需求,花旗银行加大了对“客户经理”的投资,我们预计今年的客户经理数量年增长将超10%。此外,我们还加大了对数字化的投资,方便客户管理自己的投资,让我们的“财富管理”更加便捷、无缝,并覆盖到更多客户。譬如推出的数字化财富咨询工具“全方位财富规划平台”,涵盖“长期投资组合参考”,能够模拟各种压力测试情境并提供综合的投资分析,而“财富多元化指数”将分析客户的跨资产类别,评估其财富多元化程度等问题。
从左至右分别为:花旗中国个人银行业务上海分区行长叶妍、花旗中国个人银行业务总裁柏达仁Darren Buckley、花旗中国个人银行业务零售银行总监徐旻、花旗中国个人银行业务上海分区行长刘王鹰
前几天的两会上,有代表提出,收益在6%以上的理财产品都是“不靠谱”的,请问花旗对中国境内理财高收益的问题怎么看?
6%有很多种背景,首先要看风险利率市场到底如何,如果央行的无风险利率水平调整到6%,那这就是一个较为合理的数值,但如果用我们现在的存款利率——2%到3%,那么,假如6%是保障本金和收益的,则其中定有风险未披露。所以我们认为这就是产品透明度的问题,我们有没有告知客户这些信息,而这些披露信息决定了客户最终投资与否。
对我们来说,中国财富管理市场的一大挑战是如何披露风险。过去的十年,市场一直在高速增长、在关注收益,但任何投资都是有风险的,包括美国国债,也存在被降级的风险。所以投资者也只有在经历了一个经济周期后,有些投资的收益可能在今年能够给到6%,例如给红利,但有可能本金得不到保障。面对越来越复杂的金融环境,中国国内的金融创新也越来越多,所以底层资产隐藏着不同风险;同时,中国金融接轨国际市场、变得更加开放,中国的金融市场与资产价格都会收到国际市场影响,中国与国际——这两个市场的相关性在逐年增加,也就是说,可能在过去,A股一枝独秀,其他国家的股票可以没有任何动作,而现在就有很大的联动性。因此,我们认为投资收益、投资风险,都是相对性的问题。
花旗财富管理今年看好哪些资产?
在升息环境和升息预期下,我们比较看好股权类的投资,包括欧洲、日本和新兴市场。此外,我们也看好海外市场,金融危机以来的十年,海外市场的预期是低于中国市场的。当然,这不代表我们抛弃了美国市场,目前美国的经济基本面相当不错。
另外,花旗在今年年初也推出了有关人工智能的基金——这是个十分具有话题性的热点,当AI技术已经能对很多行业提供可行解决方案,那么对AI的投资也将是一个机会。人工智能在银行业也掀起了极大关注,中国国内已有银行开始大范围启用AI客户咨询,中国银联也在将AI技术运用于消费信贷领域。
当然,任何新兴技术——无论作为设计技术亦或是平台技术——也存在风险,所以我们对于AI的投资也需要谨慎。
在行业竞争激烈的环境下,花旗如何应对来自国际大行和中国国内崛起的银行的挑战?有什么差异化的发展策略?
花旗很愿意了解整个财富管理市场,包括它的竞争态势。花旗最突出的竞争优势是“客户经理”,我们也在对客户经理的培训上投入了大量的精力及时间,例如成立了与沃顿商学院的合作培训项目,这一培训帮助专属客户经理从客户的个人财务目标和需求出发,提供更有建设性、更客观的优质财富咨询体验。可以说,客户经理是Citigold花旗财富管理解决方案中很重要的一部分,我们希望客户经理能和客户之间形成更强大更紧密的合作关系。
我们看到市场变得愈加复杂,相应的法律法规也不断在变化,我们需要帮助客户明白他们投资的金融产品隐含了怎样的风险,同时我们也要了解客户自己的风险偏好,以满足客户短期、中期以及长期的财富投资需求。因此,要做到这些,客户经理就需要发挥他们的重要角色作用——不仅了解市场情形和客户需求,还要非常负责任的、充满道德及使命感的去满足客户需求,给到客户完整的咨询建议。
除了客户经理这个因素外,其他诸如产品研发、与合作伙伴共同完成相关尽职调查等,都是我们在考虑优化服务模式中的重点,目的在于给予客户更为便捷的服务。但从长远来讲,行业竞争中最难被复制的就是客户经理的作用、客户经理和客户之间的紧密关系。
中国政府正在提倡,从“高速发展”转型至“高质发展”,请问花旗如何看待高质量的财富管理与高质量的经济发展之间的关系?
这是一个很好的问题。高速发展未必是高速的,经济的高速发展可以用加杠杆或者增加货币供应量来实现。美国曾有一段具有阔张性的增加货币供应量的时期,导致其从1998年至2007年的高速增长,但大家都知道出现了互联网泡沫。那回到中国,中国在接下去的经济增长问题上,大家是有争议的,不排除出现经济过热和不乐观的外围市场,也会导致全球各个央行的发钞流动性集中在新兴市场。南美经济萧条后,很多的资源都汇聚到亚太地区,尤其是在中国。
高质量的财富管理,简而言之,第一,是让客户知道TA投资的是什么东西,有清晰的风险披露,因为所有的金融危机都源于底层资产不明。第二,是在压力条件下,TA的财富投资资产仍能跑赢市场、经得住时间考验。花旗有全球性的优势,每个区域都有分析师针对当地市场及当地主要上市公司进行全方位分析,这也是我们的竞争优势之一。金融危机后,能够留下的、被称为“全球性银行”的已为数不多,花旗是其中之一。
另外,“高速”与“高质”也要放在不同国家市场语境中来看,比如在中国,目标是经济达到5%到6%的增速,甚至更高;在日本,近八年没有看到过5%到6%的经济增速;而到了英国,英国脱欧后相信5%到6%是他们非常渴望达到的数字。
趋紧的中国金融监管下,国际财富管理机构会面临哪些影响?
坦率而言,严格的监管能为我们这个市场带来益处,对于任何国家及市场的长期、可持续发展都是如此。为了更好满足客户在财富管理的多方位需求,严格的监管能保证机构的操作流程合规。此外,客户在理财上的决定在他们生活中十分重要,所以监管对于机构而言,也是能够定期对客户的投资资产做检视、以高道德标准和职业操守为客户提供合适其人生阶段的产品及服务,确保客户利益。

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